Comment une identité d'entreprise unique peut aider à éviter les erreurs de filtrage des sanctions
Que se passe-t-il si votre entreprise porte le même nom, ou un nom très similaire, qu'une entité figurant sur une liste de sanctions ?
Votre entreprise n'est pas sanctionnée. Ses propriétaires ne sont pas sanctionnés. Elle peut n'avoir absolument aucun lien avec l'entité sanctionnée.
Mais un système de filtrage automatisé voit d'abord le nom.
Dans les paiements internationaux, la diligence raisonnable envers la clientèle et d'autres services financiers, les banques et autres institutions réglementées vérifient les parties par rapport aux listes de sanctions et autres listes de surveillance. Lorsque ces contrôles s'appuient sur les noms et d'autres informations d'entreprise classiques, des noms similaires peuvent générer des correspondances potentielles nécessitant une enquête plus approfondie.
Cela pose une question importante à laquelle le nom d'une entreprise seul ne peut pas toujours répondre :
Avec quelle entité juridique avons-nous réellement affaire ?
Le Legal Entity Identifier (LEI) offre un moyen unique au niveau mondial d'identifier les entités juridiques par-delà les frontières. Le filtrage des sanctions n'est ni l'usage d'origine ni le seul cas d'usage du LEI, mais GLEIF s'est de plus en plus intéressé à la manière dont le LEI peut rendre le filtrage des sanctions et de la lutte contre le blanchiment d'argent plus précis et plus efficace.
Un même nom ne signifie pas la même entreprise
Les noms d'entreprise ne sont pas uniques au niveau mondial.
Des entreprises portant des noms identiques ou très similaires peuvent opérer dans différents pays. La traduction et la transcription peuvent également modifier l'apparence des noms, et différentes bases de données peuvent enregistrer la même entreprise sous des noms légèrement différents.
Dans le filtrage des sanctions, cela crée un véritable problème.
Si un système de filtrage trouve un nom similaire sur une liste de sanctions, il peut générer une correspondance potentielle. Cela ne signifie pas automatiquement que l'entreprise examinée est sanctionnée. Les équipes conformité doivent évaluer la correspondance à l'aide d'autres informations d'identification.
Ce type de correspondance erronée est généralement appelé faux positif.
Ce type de correspondance erronée est généralement appelé faux positif. GLEIF a mis en lumière le problème des correspondances erronées dans le filtrage des sanctions et des listes de surveillance ainsi que le potentiel du LEI pour rendre l'identification des entités plus précise.
Un nom vous indique comment s'appelle une entreprise. Un LEI vous indique de quelle entreprise il s'agit.
Un LEI est un identifiant alphanumérique de 20 caractères qui identifie de manière unique une entité juridique spécifique.
Contrairement à un nom d'entreprise, un LEI est unique au niveau mondial.
Un enregistrement LEI relie cet identifiant à des données de référence normalisées sur l'entité juridique, comprenant sa raison sociale officielle, son adresse enregistrée, sa juridiction et ses informations d'immatriculation. Le Global LEI System peut également fournir des données de niveau 2 décrivant les relations avec la société mère lorsque les règles de déclaration de GLEIF exigent ou permettent la déclaration de ces relations.
Cela crée une distinction importante.
Si deux entreprises s'appellent toutes deux ABC Trading Ltd, leurs noms seuls ne fournissent peut-être pas assez d'informations pour les distinguer.
Si l'une possède le LEI A et l'autre le LEI B, le Global LEI System les identifie comme deux entités juridiques distinctes.
Pour le filtrage des sanctions, cette distinction peut être extrêmement précieuse.
Comment le LEI aide-t-il au filtrage des sanctions ?
Le filtrage traditionnel des sanctions compare souvent les noms, les adresses, les juridictions et d'autres caractéristiques d'identification.
Le LEI ajoute un autre outil : un identifiant d'entité juridique normalisé et unique au niveau mondial.
Lorsque l'entreprise examinée et les données de sanctions ou de risque pertinentes contiennent toutes deux un LEI, les systèmes peuvent comparer directement les identifiants. Les LEI peuvent également constituer un point de référence commun reliant les informations relatives à la même entité juridique entre différents ensembles de données.
Cela permet de :
distinguer les entreprises portant des noms identiques ou similaires ;
réduire les faux positifs causés par un filtrage basé sur les noms ;
relier les informations relatives à la même entité juridique entre différentes bases de données ;
accélérer l'investigation des correspondances de sanctions potentielles ;
améliorer la précision des processus de conformité automatisés.
GLEIF a exploré le filtrage des sanctions comme cas d'usage du LEI avec plusieurs organisations des secteurs financier et des données. GLEIF a également collaboré avec OpenSanctions et Open Ownership sur une initiative connue sous le nom de Transparency Fabric.
Au cœur de ce concept se trouve une idée simple : utiliser le LEI comme identifiant commun pour relier différents ensembles de données.
Le Transparency Fabric montre où cela nous mène
Le Transparency Fabric développé par GLEIF, OpenSanctions et Open Ownership réunit l'identité des entités juridiques, les informations de propriété, les données de sanctions et d'autres informations pertinentes.
Le LEI agit comme un identifiant commun qui permet de relier des informations provenant de différentes sources à la même entité juridique.
Cela importe car le filtrage de la criminalité financière ne se limite pas à vérifier si le nom d'une entreprise donnée figure sur une liste de sanctions.
Les équipes conformité peuvent également avoir besoin de comprendre quelles autres entreprises et personnes ont des liens avec cette entreprise.
Grâce au Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions et Open Ownership ont démontré comment les LEI peuvent relier les informations sur les entités juridiques aux données de propriété et de sanctions. L'initiative démontre également comment cette approche peut aider à cartographier des relations d'entreprise plus complexes.
Cela illustre une valeur plus large du LEI.
L'identifiant n'a pas besoin de contenir lui-même toutes les informations de risque. Il fournit plutôt un point de référence commun qui aide à relier les informations provenant de différentes sources à l'entité juridique correcte.
Le fait d'avoir un LEI signifie-t-il que personne ne peut confondre votre entreprise avec une entité sanctionnée ?
Non.
Cette distinction est importante.
Un LEI ne prouve pas qu'une entreprise est exempte de sanctions. Ce n'est pas un certificat de conformité, et posséder un LEI ne garantit pas qu'une banque traitera un paiement sans contrôles supplémentaires.
Toutes les listes de sanctions, banques, prestataires de paiement ou systèmes de filtrage n'utilisent pas actuellement les LEI.
Par conséquent, un LEI ne peut pas éliminer tous les faux positifs.
Ce que le LEI résout en revanche est l'un des problèmes fondamentaux du filtrage des sanctions : il aide à établir exactement quelle entité juridique le système ou l'équipe conformité est en train de vérifier.
À mesure que davantage de systèmes de paiement, d'ensembles de données de sanctions et de processus de conformité intègrent les LEI, la valeur pratique de cette identification précise peut croître.
La valeur d'un LEI va au-delà de la conformité réglementaire
De nombreuses entreprises découvrent le LEI lorsqu'une banque, un courtier ou une autre institution financière leur indique qu'elles en ont besoin pour une transaction particulière.
Par conséquent, de nombreuses entreprises considèrent le LEI comme une simple exigence réglementaire.
Mais l'idée qui le sous-tend est bien plus large.
Un LEI confère à une entreprise une identité mondiale unique que les systèmes financiers et d'autres organisations peuvent utiliser à travers les pays et les registres. L'écosystème mondial du LEI fournit un cadre commun pour identifier la même entité juridique à travers différentes juridictions.
Le filtrage des sanctions constitue un bon exemple de l'importance de cela pour l'entreprise elle-même.
Une entreprise a intérêt à faciliter le plus possible, pour une banque, un prestataire de paiement, un client ou un partenaire commercial, l'établissement du fait suivant : c'est exactement l'entreprise avec laquelle je pense avoir affaire.
Pas une autre entreprise portant le même nom.
Pas une entreprise portant un nom similaire dans une autre juridiction.
Et pas une entité sanctionnée qui porte simplement un nom similaire par coïncidence.
Ce même principe s'applique également au Know Your Business (KYB) et à la vérification des partenaires commerciaux, domaines où les entreprises ont besoin d'informations fiables sur l'identité, le statut juridique et la propriété de leurs contreparties.
Le LEI comme point de connexion pour l'identité commerciale mondiale
Les travaux de GLEIF sur le filtrage des sanctions, les paiements transfrontaliers et la propriété des entreprises témoignent d'une évolution plus large.
Le rôle du LEI continue de s'étendre au-delà de son usage d'origine dans la déclaration des transactions financières.
Les organisations peuvent utiliser le même identifiant pour relier une entreprise à des informations de registre, des relations de propriété, des données de marchés financiers, des informations de sanctions et d'autres données de risque.
Un identifiant commun est important car les bases de données ne décrivent pas toujours la même entreprise exactement de la même manière. Les noms peuvent varier. Les adresses peuvent changer. Différents systèmes peuvent utiliser différents formats et numéros d'immatriculation locaux.
Le LEI fournit un point de référence cohérent.
Tous les systèmes financiers ou de conformité ne tirent pas encore pleinement parti de cette capacité. L'adoption varie selon les marchés, les ensembles de données et les organisations.
Mais le principe sous-jacent est simple : plus un système numérique peut identifier précisément une entreprise, moins il a besoin de s'appuyer uniquement sur un nom.
Dans le filtrage des sanctions, cela peut avoir une valeur très pratique.
LEI, AML et filtrage des sanctions sont liés, mais ne sont pas la même chose
Le filtrage des sanctions constitue une partie du cadre plus large de conformité en matière de criminalité financière.
Les processus de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent inclure la vérification de l'identité d'une entreprise, la compréhension de ses bénéficiaires effectifs et l'évaluation des risques liés aux clients et aux transactions. Le filtrage des sanctions vise à déterminer si une partie, ou éventuellement une personne ou une entité liée, correspond à une personne ou une organisation soumise à des sanctions.
Le LEI peut aider ces deux processus à répondre à la même question fondamentale : de quelle entité juridique parlons-nous réellement ?
Nous avons exploré le rôle plus large du LEI dans la lutte contre le blanchiment d'argent dans notre article Codes LEI et lutte contre le blanchiment d'argent.
Votre entreprise devrait-elle avoir un LEI pour cette raison ?
Si la réglementation exige déjà que votre entreprise possède un LEI, la réponse est simple.
En l'absence d'une telle obligation, l'avantage pratique dépend des pays, des systèmes financiers et des relations commerciales dans lesquels votre entreprise opère. Cela dépend également du fait que vos banques, prestataires de paiement, contreparties et systèmes de conformité utilisent ou non les LEI dans leurs processus d'identification.
Si votre entreprise n'a pas encore de LEI, vous pouvez faire une demande de LEI auprès de LEI System. Si vous possédez déjà un LEI auprès d'un autre fournisseur, vous pouvez transférer votre LEI vers LEI System en conservant le même code LEI.
Mais les entreprises n'ont pas besoin d'évaluer la valeur d'un LEI à travers une seule question : « La loi nous oblige-t-elle à en avoir un ? »
Il existe une autre question à se poser : « Lorsqu'une autre entreprise ou un système automatisé vérifie notre activité, dans quelle mesure est-il facile d'établir que nous sommes exactement qui nous prétendons être ? »
Les noms d'entreprise peuvent changer. D'autres entreprises peuvent partager le même nom. Les numéros d'immatriculation fonctionnent généralement dans des systèmes nationaux ou propres à une juridiction.
Le LEI offre quelque chose de différent : un identifiant unique au niveau mondial, lié à des données de référence normalisées sur une entité juridique spécifique.
Le filtrage des sanctions est un domaine où la valeur de cette distinction devient particulièrement évidente.